A 2022- első negyedéves időszakban viszonylag alacsony volt a BISZ Hitelezési indexe a 2019-es bázisévhez képest. Ellenben a második negyedéves időszakra az új szerződések száma a 2019-es átlag fölé emelkedett. Vállalkozási oldalon egy erőteljesebb növekedést, míg lakossági oldalon egy mérsékeltebb növekedést figyelhetünk meg. A következő időszakban a jelenlegi gazdasági helyzet tekintetében kérdéses, hogy a bankok meg tudják-e tartani az előző negyedéves növekedésüket. Fel kell tennünk azt a kérdést, hogy az emelkedő kamatkörnyezet generálhat-e még előrehozott hitelfelvételeket a piacon, vagy már éppen lassító hatást gyakorol. Jelentős kérdés, hogy a finanszírozók hogyan és milyen ütembe szigorítanak majd a hitelfelvételek esetén, ami szintén megtorpanást eredményezhet. A támogatott programok továbbra is élénk érdeklődést élveznek lakossági és vállalati oldalon is.

A 2022 első negyedévében még jócskán kevesebb volt az új szerződésszám a bázisidőszakhoz (2019) képest, ezt az elmaradást a második negyedévre sikerült lejjebb tornászni, viszont a BHI-L még így sem éri el a 2019-es szintet. Ebben a negyedévben is magas volt a lakáshitelek iránti kereslet annak ellenére, hogy a lakásárak folyamatos ütemben emelkednek az ország minden pontján és az emelkedő kamatkörnyezet is erőteljes hatást gyakorol a lakossági hitelekre is.  A lakáshitelek mellett magas volt az új hitelkártya szerződések száma a 2022-Q2-es időszakban az elmúlt 5 éves átlaghoz viszonyítva. A nehéz gazdasági helyzetet tekintve a következő időszakokban egyre nehezebb lesz az embereket a hitelpiacra bevonzani még kedvező hitelek segítségével is. Az infláció emelkedésével nem csupán a fogyasztás eshet vissza (ezzel együtt a fedezet nélküli hitelek kereslete), de az emelkedő jegybanki alapkamat folyamatos emelkedése is fékező hatást válthat ki hitelfelvételek tekintetében. Ami a lakáshiteleket illeti, 2015 óta kifejezetten olcsónak számító hitelek időszaka a véget ért. A Zöld Otthon Program nagy érdeklődésre tett szert egészen a kifutásáig.

Az előző negyedéves alacsony szinthez képest nagyot ugrottak a szerződésszámok a 2022-Q2-es időszakra olyannyira, hogy a bázisidőszakot is sikerült felülmúlni. A második negyedévben a szerződéskötések több mint a felét, a gépjárművel kapcsolatos hitelek tették ki a vállalkozási szektoron belül. Az ebben az időszakban még érvényes hatósági benzinár kedvezően hathatott, illetve az eredeti tervek szerint június 30-án kifutó Széchenyi Lízing GO! program, és a folyamatosan emelkedő piaci ár lehetett a két fő faktor, ami megemelte a gépjárművek iránti keresletet, vagy előre hozhatta a tervezett lízingszerződések megkötését. A hatósági ár cégeknek történő eltörlése, a kifutó támogatott program miatt következtethetünk arra, hogy ez a trend nem fog folytatódni a továbbiakban. A gazdaság lassulása, az egyre emelkedő piaci kamatok (nem ritkán 10% fölötti), az elszálló beruházási költségek, a háborús helyzet, az egyre emelkedő árak és az árfolyam elszabadulásának következtében egy lassulás várható a vállalkozási hitelezési piacon az elkövetkezendő időszakban. A beruházási hitelek iránti kereslet lassulása jellemző, de aktív érdeklődés volt megfigyelhető a Széchenyi Kártya Program termékeire.

2020-tól kezdve egyre csökkent a nemteljesítések száma, amit jól mutat a mellékelt ábra is. A koronavírus járvány enyhítésére bevezetett moratóriumnak nagy szerepe volt ebben a folyamatban, hiszen a nem teljesítések és mulasztások számát az adósok védelme miatt hozott intézkedések nem engedték jelentősen növekedni. 2021 utolsó negyedévében egy nagyobb romlás figyelhető meg a fizetési képességben és készségben a teljes piacot tekintve, ami enyhén mérséklődik a következő 2 negyedévben. 2022-Q2-es időszakában az általános moratóriumot kihasználók nagy része már nem élvezheti ezt a privilégiumot, hiszen csak a moratóriumra rászoruló réteg veheti igénybe az év végéig, de egyelőre drasztikusabb romlás nem következett be a moratórium lehetőségének korlátozásának hatására.
Az igazság pillanata közeleg, és ezt a folyamatot gyorsítják a külső és belső gazdasági hatások is.

A BISZ Lakossági Teljesítési Index 2019 bázisidőszakhoz képest a lakossági oldalon a mulasztások száma egészen 2020 második negyedévéig romló tendenciát mutatott, 2021 második negyedévéig meghaladta a bázisévben megjelenő fizetési problémával detektált szerződések számát. Ezt követően egy trendfordulóhoz érkeztünk el, mivel egy folyamatosan javuló Teljesítési Indexet figyelhetünk meg, amire nagy hatással volt a koronavírus járvány miatt bevezetett moratórium is. 2022 második negyedévében keletkezett a legkevesebb mulasztás a vizsgált időszakban, beleértve a 2019-es bázisévet is.  A gazdasági környezetet figyelembe véve a következő fél évben valószínűleg a mulasztások száma folyamatosan emelkedni fog, bár ennek fékje lehet az év végéig meghosszabbított fizetési moratórium. Ellenben számolnunk kell azzal, hogy a magas infláció és a magas energia árak nagy terheket rónak a társadalomra, amely kihat a lakosság fizetési képességére. Az év végéig él a kamatstop kormányzati intézkedés, ami szintén segítséget nyújt az adósok egy részének.

A pandémiás időszak a vállalati üzletág fizetési képességére is hatást gyakorolt. A BISZ Vállalkozási Teljesítési Index értéke egészen 2021 negyedik negyedévéig folyamatosan javult a bázisidőszakhoz képest. A vállalkozási oldalra is hatással volt a moratórium bevezetése, és ezzel a védőhálóval egészen az év végig számolhatunk, hiszen meghosszabbításra került a fizetési moratórium. Emellett a kiszámíthatóbb fix kamatozású konstrukciók is biztonságot nyújtottak. A 2021 negyedik negyedévben lassú, alig látható emelkedés figyelhető meg a fizetési problémákkal küzdő vállalkozások hitelei kapcsán. A gépjármű lízing és egyéb hitel termékek a nemteljesítések több, mint 50%-át teszik ki, így talán ez az a két szegmens, amire a legnagyobb figyelmet kell fordítani. A magas inflációs környezet, a romló Forint árfolyam, az alapanyaghiány és a jelenlegi gazdasági helyzet alapján arra lehet következtetni, hogy az elkövetkezendő időszakban a nem teljesítések száma folyamatosan emelkedni fog.